Zdravotní spořicí účet (HSA) je dobrý způsob, jak ušetřit peníze na zdravotní výdaje. Můžete do něj každý rok vložit příjem před zdaněním až do ročního stropu a poté jej použít na způsobilé zdravotní výdaje. Tak budou vaše zdravotní výdaje hrazeny z peněz, ze kterých nemusíte platit daně. Navíc se peníze v HSA valí každý rok, takže o peníze nepřijdete, pokud je neutratíte. Začněte vyhledáním správného HSA pro vás a poté si založte účet.
Kroky
Část 1 ze 3: Nalezení správného účtu spoření na zdraví
Krok 1. Zaregistrujte se do vysoce odečitatelného zdravotního plánu
Než budete moci otevřít HSA, musíte mít nejprve plán s vysokým odpočtem. HSA má kompenzovat náklady na vysokou spoluúčast, proto je k dispozici pouze u tohoto typu plánu.
- Váš plán by měl mít tento štítek. Navíc si pravděpodobně všimne, že s ním můžete otevřít HSA.
- Můžete si jednoduše vybrat High-Deductible Health Plan od svého zaměstnavatele, nebo si ho vybrat při výběru zdravotního pojištění na burze Marketplace.
Krok 2. Vyberte správce
Účty HSA jsou obvykle spravovány prostřednictvím bank, i když je lze spravovat také prostřednictvím úvěrových svazů, pojišťoven a makléřů. Pokud si to přejete, můžete si ho jednoduše otevřít ve své bance a obvykle u banky další účet nepotřebujete. Měli byste však zkontrolovat několik věcí, jako jsou poplatky za údržbu a investiční možnosti.
- Poplatky za údržbu mohou běžet kdekoli od ničeho po 5 USD a více za měsíc. Zeptejte se také, zda existují další poplatky za zaplacení.
- Váš zaměstnavatel vám může vybrat správce HSA.
- Vaše zdravotní pojišťovna může také doporučit banku pro fond HSA.
Krok 3. Rozhodněte se, zda chcete investovat do podílových fondů
Jednou z výhod HSA je, že můžete část peněz použít k investování do podílových fondů, jakmile dosáhnete určité částky, obvykle 2 000 USD. Investice do podílových fondů vám může pomoci časem vydělat více peněz. Pokud si to necháte pouze jako hotovost, místo investování vyděláte jen malý úrok.
Zkontrolujte investiční možnosti. Některé banky budou mít na výběr podílové fondy, ale jiné nemusí mít způsob, jak tyto prostředky investovat
Část 2 ze 3: Nastavení účtu
Krok 1. Najděte aplikaci online
Většina bank a dalších správců HSA má online žádost, kterou musíte vyplnit. Pokud chcete, můžete jít osobně do banky a požádat o žádost.
Krok 2. Vyplňte žádost
Součástí procesu bude vyplnění životopisných informací o žádosti. Budete potřebovat informace o vašem plánu zdravotního pojištění. Pokud chcete vybírat peníze z bankovního účtu pro HSA, budete potřebovat čísla bankovních účtů.
- Budete muset souhlasit s tím, že máte pouze vysoce odpočitatelný plán a nejste krytí žádným jiným pojištěním. Budete potřebovat informace, jako je vaše adresa, číslo sociálního zabezpečení a to, s kým máte plán s vysokou spoluúčastí. Pokud jedete s HSA zvoleným zaměstnavatelem, můžete také potřebovat informace od svého zaměstnavatele, například přihlašovací údaje.
- Obvykle budete potřebovat nějakou formu ID.
Krok 3. Financování účtu
Pokud si založíte účet v bance, pravděpodobně budete moci vybírat prostředky ze svého běžného účtu. Pokud jdete osobně, možná budete chtít pro jistotu udělat šek. Zkontrolujte, zda existuje minimum, které musíte vložit, abyste mohli být připraveni tuto částku vložit.
- U většiny HSA byste také měli mít možnost nastavit výplaty výplat. O této možnosti budete muset promluvit se zaměstnavatelem, protože ji musí nabídnout jako výhodu.
- Ověřte si v bance, kterou používáte pro své HSA, zda můžete svůj aktuální běžný účet spojit s HSA, i když nepoužíváte stejnou banku, která váš běžný účet drží.
Část 3 ze 3: Příspěvek k HSA
Krok 1. Najděte roční limit
Můžete vložit pouze tolik peněz každý rok, ale limit se každoročně upravuje. Na webu IRS najdete limit pro aktuální rok. Od roku 2017 je limit pro jednu osobu 3 400 USD, zatímco pro rodinu je 6 750 USD.
Krok 2. Přispějte v rámci limitu, kolik chcete
Každý rok můžete vložit tolik peněz, kolik chcete, až do limitu. Obecně budete moci převádět ze svého účtu na HSA, i když v některých případech vám držitel HSA může dát formuláře k převodu peněz.
Krok 3. Nebojte se ztráty peněz
Na rozdíl od účtu s flexibilními výdaji (FSA) se vaše peníze v HSA pohybují každý rok. Nemusíte jej utratit ani ztratit jako u FSA. Navíc si ho můžete vzít s sebou, když změníte zaměstnavatele.
Když navíc dosáhnete věku 65 let, můžete jej v zásadě použít jako penzijní fond. Můžete vybrat peníze z jakéhokoli důvodu
Krok 4. Použijte svůj účet jako jakýkoli jiný bankovní účet
Zatímco k úhradě kvalifikovaných výdajů musíte používat pouze HSA, v zásadě ho používáte jako jakýkoli účet. Získáte debetní kartu a šeky a použijete je k úhradě výdajů.
